Schlechteste Länder für den Zugang zu Kreditinformationen

Bedeutung von Krediten für die Wirtschaft

Einige Ökonomen argumentieren, dass Kredite die Grundlage für eine wachsende Wirtschaft sind. Menschen und Unternehmen leihen sich Geld entweder bei Privatbanken oder bei staatlichen Geldern und versprechen, es in Zukunft mit Zinsen zurückzuzahlen. Die verfügbaren Kredite ermöglichen höhere Ausgaben, die das Wirtschaftswachstum vorantreiben. Es hat einen gewissen Dominoeffekt, da das Bruttoinlandsprodukt (BIP) wächst, wenn die Ausgaben das Einkommen erhöhen. Ein Anstieg des BIP trägt zur Produktivität bei.

Mit steigender Kreditnachfrage in einem Land profitieren Banken, weil sie Zinserträge erzielen. Aber woher wissen Banken, wem sie Kredite anvertrauen sollen? Sie greifen dazu auf Kreditinformationen zu, bevor sie solche Entscheidungen treffen.

Bedeutung des Zugangs zu Kreditinformationen

Kreditinformationen liefern potenziellen Kreditgebern die erforderlichen Daten zur Fähigkeit eines potenziellen Kreditnehmers, Schulden zurückzuzahlen. Banken benötigen diese Informationen, um Kreditanträge zu genehmigen oder abzulehnen. Die Verfügbarkeit von Kreditauskünften oder Kredit-Scores fördert das Wirtschaftswachstum, indem sie den Zugang zu Krediten verbessert. Kreditinformationen ermöglichen verbesserte Verbraucher- und Anbieterbeziehungen, die auf transparenten Transaktionen basieren. Wenn Kreditgeber in der Lage sind, fundierte und effiziente Entscheidungen in Bezug auf Kreditgenehmigungen zu treffen, kann das Risiko einer Finanzkrise abgewendet werden.

Wenn der Zugriff auf Kreditinformationen nicht möglich ist, wird die Bereitstellung und Beschaffung von Kreditressourcen kostspielig und ineffizient. Einige Länder haben noch kein Kreditmeldesystem entwickelt. Nachfolgend sehen Sie die Länder mit dem weltweit schlechtesten Zugang zu Kreditinformationen.

Länder mit schlechtem Zugang zu Kreditinformationen

Die Länder mit dem schlechtesten Zugang zu Kreditinformationen befinden sich alle in den Entwicklungsländern, wobei die Mehrheit in Afrika südlich der Sahara liegt. Die Weltbank stuft dieses Thema auf einer Skala von 0 bis 8 ein, basierend auf einer Liste von 8 Ja- oder Nein-Fragen. Eine 0 steht für die schlechteste Zugänglichkeit.

Kamerun steht mit einer Kreditauskunftstiefe von 1 am Ende der Liste. Dieser Punkt wurde vergeben, weil das Land Informationen über Unternehmen und Einzelpersonen über ein Kreditregister und nicht über ein Kreditbüro verteilt. Es folgen Äquatorialguinea, Gabun, Mauretanien, die Republik Kongo, Syrien und die Komoren mit jeweils 2 Punkten. Tonga und Pakistan wurden mit 3 bewertet. Die höchste Bewertung, 4, geht an Osttimor.

Negative Folgen und alternative Kreditquellen

Wenn Einzelpersonen Schwierigkeiten haben, Kredite zu erhalten, können sie ihre kleinen Unternehmen nicht ausbauen. Angesichts dieser Situation wenden sich viele Menschen informellen Methoden zu, um an Geld zu kommen. Informelle Methoden umfassen nicht lizenzierte Kreditgeber und Aktivitäten zum Speichern von Gruppen, um nur einige zu nennen.

Gruppen von Einzelpersonen können sich zusammenschließen, um ihre eigenen Kreditvergabeverbände zu bilden. Bei dieser Methode steuert jede Person einen im Voraus vereinbarten Geldbetrag auf konsistenter Basis bei. Dieses Geld wird zusammengelegt und jedes Mal an ein anderes Mitglied der Gruppe weitergegeben. Zum Beispiel spenden 10 Personen jeweils 2 US-Dollar, daher werden 20 US-Dollar an eines der Mitglieder ausgezahlt. Auf diese Weise erhält jede Person dauerhaft eine garantierte Geldsumme. Dies hat den Nachteil, dass der erhaltene Betrag wahrscheinlich sehr gering ist und eher als Sparkonto als als Darlehen dient.

Wahrscheinlicher und noch nachteiliger ist, dass eine Person, die keinen Zugang zu einem Kredit hat, weil die Bank keine verlässlichen Kreditinformationen hat, sich stattdessen an einen informellen Geldgeber wendet. Diese Geldverleiher üben Wucher aus und verleihen Geld zu unethisch hohen Zinssätzen. Diese Praxis kommt dem Kreditgeber zu Unrecht zugute und hat negative Folgen für den Kreditnehmer, so dass er häufig nicht mehr zahlen kann und sich weiter im Kreislauf der Armut festsetzt.