Länder mit dem geringsten Anteil privater Kredite am BIP

Südsudan

Der Zugang zu Krediten im Südsudan ist begrenzt. Geschäftsbanken sind die größten Kreditgeber, von denen nur wenige diese Kredite vergeben. Banken sind überwiegend in städtischen Gebieten anzutreffen, und die Kreditvergabe basiert auf der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers. Die meisten Kredite werden an große Unternehmen vergeben, weshalb die Kreditvergabepolitik diskriminierend ist. Kfz- und Wohnungsbaudarlehen werden von diesen Banken vergeben, nicht jedoch große Darlehen wie Agrar- und Startkapital. In Bezug auf die Infrastruktur fehlt es an gut ausgebildetem Personal, und Fachkräfte sind aufgrund hoher Gehaltsbeträge teuer in der Beschaffung.

Afghanistan

Geschäftsbanken und Mikrofinanzinstitute sind die wichtigsten offiziellen Kreditgeber in Afghanistan. Kredite sind für kleine und große Unternehmen mit einer Laufzeit von bis zu 3 Jahren erhältlich. Einige Geschäftsbanken gewähren Kredite mit Sicherheiten, andere nicht. Manchmal werden Kredite auf der Grundlage des Ansehens des Kreditnehmers vergeben, wodurch Menschen mit niedrigem Einkommen benachteiligt werden. Eine nicht protokollierte Form der Kreditaufnahme namens " Hawala " wird auch verwendet, um Kredite zu erhalten. In diesem System wird Geld (ohne tatsächliche Bewegung) ausschließlich auf Vertrauensbasis übertragen. Instabile Stromversorgung und gut ausgebildetes Personal sind einige der Infrastrukturprobleme, obwohl im Laufe der Jahre kleine Verbesserungen zu beobachten waren.

Sierra Leone

Der Zugang zu Krediten im Allgemeinen ist in Sierra Leone sehr begrenzt, insbesondere bei Unternehmens- und Agrarkrediten. Mikrofinanzinstitutionen unterstützen Menschen in ländlichen Gebieten. Informelle Kreditfazilitäten wie " Osusu ", bei denen die Ersparnisse zwischen den Mitgliedern gewechselt werden, gehören ebenfalls zu den Kreditaufnahmemethoden in diesem Land. Einige der Probleme, mit denen der Bankensektor in Sierra Leone konfrontiert ist, sind mangelndes Personal in Bezug auf die Anzahl der betreuten Kunden, mangelnde Ausbildung des Personals und ein schlechter Zustand der Bank- und Finanzierungsinfrastruktur.

Demokratische Republik Kongo

Es ist schwierig, in der Demokratischen Republik Kongo ein Darlehen zu erhalten. Es gibt Mikrofinanzinstitutionen, die kleinen und mittleren Unternehmen helfen, die jedoch bei der Kreditvergabe vorsichtig sind. Daher ist die Gewinnung von Krediten nach wie vor ein großes Problem. Die Mehrheit der Kredite steht großen Unternehmen zur Verfügung, abhängig von den Vermögenswerten und der Verfügbarkeit eines Bürgen. In Bezug auf die Infrastruktur hat der Kongo nur eine geringe Anzahl von Banken, von denen einige kaum in gutem Zustand sind. Nach Angaben der Weltbank ist die Demokratische Republik Kongo eines der ungeeignetsten Wirtschaftsumfelder.

Sudan

Die meisten sudanesischen Banken wenden bei ihren Aktivitäten traditionelle islamische Standards an, z. B. die Abschaffung von Darlehenszinsen. Geschäftsbanken gewähren Kredite für Handel, Bau und andere verwandte Bereiche, jedoch kaum für landwirtschaftliche Tätigkeiten. Die wichtigsten Darlehensgeber, insbesondere für die Armen, sind Nichtregierungsorganisationen (NRO). Zu den Problemen des sudanesischen Bankensektors zählen der Mangel an ausgebildeten Fachkräften, die geringe Größe der Banken (die sich größtenteils auf städtische Gebiete konzentrieren) und der Mangel an Kapital, das in Banken fließt und aus diesen herausfließt.

Palästina

Die Kreditvergabe in Palästina ist aufgrund der dort zu beobachtenden hohen Armutsraten äußerst konservativ. Geschäftsbanken bieten Kredite an, in erster Linie jedoch für Beschäftigte des öffentlichen Sektors. Die Chancen, Kredite zu erhalten, hängen von einer Reihe von Faktoren ab, z. Dienstleistungen, die nicht von Banken erbracht werden, wie z. B. Geldleihe, sind ebenfalls eine Möglichkeit, Kredite zu erhalten. Einige Darlehen, die aufgenommen werden, umfassen Geschäfts- und Hypothekendarlehen. Zinssätze sind nicht festgelegt. Die Aussichten für die Infrastruktur sind im Allgemeinen positiv, insbesondere im Bereich der Kommunikation zwischen Finanzinstituten und Kunden.

Irak

Der Finanzsektor im Irak ist unterentwickelt, weshalb es sehr schwierig ist, einen Kredit zu erhalten. Nur sehr wenige Menschen haben jemals einen Bankkredit erhalten, und die Mikrofinanzierung beginnt gerade zu wachsen. Die Mehrheit der Banken hat jedoch gute Leistungen erbracht, obwohl das relativ kleine Bankensystem ausgeweitet werden muss. Die Zinssätze sind fest und kurzfristige Kredite stehen eher für den Handel als für Immobilien zur Verfügung. Zu den Hauptproblemen des Finanzsektors gehören mangelnde Prüfungskenntnisse und Überwachungsverfahren für die Rückzahlung von Darlehen.

Tschad

Der Zugang zu Krediten ist im Tschad problematisch. Obwohl Geschäftsbanken Kredite anbieten, tun sie dies meistens an große Unternehmen in Großstädten. Die Verbindung und Vertrautheit mit Finanzinstituten spielt eine Schlüsselrolle bei der Beschaffung von Finanzen. Einige Banken zögern, Kredite zu vergeben, da potenzielle Kreditnehmer nur unzureichend überwacht werden. Immobilienkredite stehen zur Verfügung, sind aber wiederum auf Großunternehmen und die Reichen beschränkt. Mikrofinanzinstitutionen sind ebenfalls verfügbar, aber nicht stark, da einige von Gebern abhängig sind. Die Finanzierung des ländlichen Raums ist ebenfalls sehr begrenzt. Infrastruktur für die Kreditberichterstattung wie Sicherheitenregister und Kreditbüro fehlen.

Guinea-Bissau

Guinea-Bissau hat einen schwachen und unterentwickelten Finanzsektor, was teilweise auf die Auswirkungen des jüngsten Bürgerkriegs zurückzuführen ist. Die kurz- und mittelfristigen Kredite an kleine und mittlere Unternehmen sind hoch, aber die Kredite des Privatsektors sind sehr begrenzt. Die meisten Kredite werden zur Finanzierung des Cashewanbaus bereitgestellt, da dies die wichtigste Einnahmequelle des Landes ist. Finanzierungen stehen auch für den Import- und Exporthandel zur Verfügung. Mikrofinanzinstitutionen entwickeln sich und sind nicht sehr effizient. In Bezug auf die Infrastruktur ist die Durchdringung der Banken sehr gering und die Anzahl der Geldautomaten begrenzt.

Malawi

Der Zugang zu Krediten ist in Malawi schwierig, insbesondere in ländlichen Gebieten. Formelle Institutionen wie Geschäftsbanken bieten Privatpersonen und großen Unternehmen Kredite an. Informelle Kreditinstitute wie Geldverleiher und Nichtregierungsorganisationen sind ebenfalls verfügbar und für die Armen leichter zugänglich. Hohe Analphabetenraten, insbesondere in ländlichen Gebieten, wirken sich auf die Chancen aus, Kredite zu erhalten. Mangelhafte Infrastrukturkomponenten wie schlechte Straßen und unzureichende Stromversorgung beeinträchtigen die Funktionsfähigkeit des Finanzsektors in Malawi. Hohe Zinsen von Finanzinstituten und Schuldenerlass wirken sich auch auf den Finanzsektor aus.

Nachteile niedriger Privatkredite

- Verlangsamt das wirtschaftliche und soziale Wachstum.

- Fehlender Wettbewerb zwischen öffentlichem und privatem Sektor darf vorherrschen.

- Entmutigt die Diversifizierung und Arbeitsteilung.

- Kann zu einem Anstieg der Armutsraten führen.

Positive Auswirkungen geringer Privatkreditvolumina

- Reduzierung der Monopole.

- Das Ausfallrisiko bei der Rückzahlung von Krediten wird reduziert.

- Reduzierung der Verschuldung.

Länder mit dem geringsten Anteil privater Kredite am BIP

Rang	Land	Inlandskredit an den privaten Sektor im Verhältnis zum Bruttoinlandsprodukt
1	Südsudan	2, 7%
2	Afghanistan	4, 0%
3	Sierra Leone	4, 9%
4	Demokratische Republik Kongo	6, 8%
5	Sudan	8, 2%
6	Palästina	9, 2%
7	Irak	9, 8%
8	Tschad	10, 0%
9	Guinea-Bissau	10, 0%
10	Malawi	12, 2%